當(dāng)深度老齡化浪潮襲來，當(dāng)養(yǎng)老金替代率跌破國際警戒線，當(dāng)“80后”“90后”開始直面“如何優(yōu)雅養(yǎng)老”的人生課題，如何設(shè)計一款真正契合中國家庭需求的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，已成為行業(yè)關(guān)注的焦點。

11月7日，由每日經(jīng)濟(jì)新聞報社主辦的第16屆金鼎獎暨2025金融發(fā)展年會成功舉行，備受關(guān)注的金鼎獎獲獎名單也正式揭曉。與往年不同，今年金鼎獎結(jié)合市場熱點，增設(shè)了“年度競爭力養(yǎng)老金融產(chǎn)品”獎項，旨在推選出行業(yè)內(nèi)具有特色和競爭力的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

經(jīng)過多輪申報、評選與角逐，德華安顧人壽的芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）憑借卓越的產(chǎn)品設(shè)計、穩(wěn)健的保障實力與深厚的用戶價值，從眾多參選產(chǎn)品中脫穎而出，成功榮獲“年度競爭力養(yǎng)老金融產(chǎn)品”獎項，以權(quán)威認(rèn)可為國人養(yǎng)老規(guī)劃寫下堅實注腳。

五大核心優(yōu)勢鑄就產(chǎn)品競爭力

當(dāng)前，中國正面臨前所未有的人口老齡化挑戰(zhàn)。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2025年我國60歲及以上人口占比已達(dá)21.8%，預(yù)計到2035年這一比例將突破30%，進(jìn)入重度老齡化社會。與此同時，傳統(tǒng)養(yǎng)老保障體系面臨養(yǎng)老金替代率不足、醫(yī)療費用持續(xù)上漲、家庭養(yǎng)老功能弱化等多重壓力?！叭绾我源_定的方式儲備確定的養(yǎng)老金”，成為每個家庭必須面對的現(xiàn)實課題。

基于公司戰(zhàn)略，德華安顧人壽較早關(guān)注并深耕銀發(fā)市場，主動選擇老年人市場作為細(xì)分市場進(jìn)行差異化經(jīng)營，并在2020年正式提出“銀發(fā)市場”策略，聚焦老年人保險在養(yǎng)老儲蓄、健康醫(yī)療、失能收入補(bǔ)償、長期護(hù)理以及意外風(fēng)險抵御等方面的特定需求，為老年人群提供全方位的保障與服務(wù)。

2022年正式推出“銀發(fā)守護(hù)”項目，形成獨具特色的產(chǎn)品與服務(wù)體系。依托德方股東安顧集團(tuán)豐富的養(yǎng)老金融管理經(jīng)驗及中國市場的本土化實踐，公司于2025年推出了芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）。該產(chǎn)品以“在確定的時間，將確定的錢，用確定的方式，給到確定的人”為核心設(shè)計理念，通過科學(xué)的保險精算設(shè)計與多元化的養(yǎng)老服務(wù)整合，為消費者提供“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂”的全方位養(yǎng)老解決方案，填補(bǔ)了市場上單純追求收益而忽視養(yǎng)老服務(wù)需求的產(chǎn)品空白。

從產(chǎn)品設(shè)計來看，芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）最顯著的特點之一就是為客戶提供了三種不同的保障計劃：保證領(lǐng)取20年、持續(xù)領(lǐng)取且價值穩(wěn)增，以及85歲一次性領(lǐng)回所交保費，讓每位客戶都能找到適合自己的“專屬方案”。

在繳費和領(lǐng)取方式上，該產(chǎn)品提供了高度靈活的選擇。繳費期間可選擇躉交、3年、5年、6年、10年或交至55歲、60歲、65歲，滿足不同收入水平客戶的繳費能力；養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取年齡可選擇55歲、60歲、65歲或投保后的首個保險合同周年日，適配不同的退休規(guī)劃需求。此外，產(chǎn)品還支持保單貸款、減保等功能，在不影響?zhàn)B老保障的前提下，為客戶提供應(yīng)急資金支持，增強(qiáng)了產(chǎn)品的流動性和實用性。

同時，該產(chǎn)品采用“保證利率+分紅”的收益模式，并給予客戶年度紅利與特別紅利的雙重分紅優(yōu)待，讓用戶共享保險公司的經(jīng)營成果。為讓養(yǎng)老資金實現(xiàn)“二次增值”，芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）還可與“傳世有約直富保終身壽險（2026版）（萬能型）”組合投保，使養(yǎng)老年金與年度紅利靈活進(jìn)入萬能賬戶，享受保底利率1.0%的穩(wěn)健增值。這種“年金+萬能”的組合模式，既滿足了養(yǎng)老“專款專用”的剛性需求，又保留了資金“靈活取用”的流動性，真正實現(xiàn)了“穩(wěn)健與靈活兼得”。

多維發(fā)力探索金融養(yǎng)老新模式

值得一提的是，投保芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）的客戶，除享受產(chǎn)品本身的保障外，還可獲得德華安顧人壽提供的增值服務(wù)。

據(jù)悉，成為愛+俱樂部會員或VIP客戶，還可享有德華安顧人壽提供的增值服務(wù)。例如，愛+俱樂部為會員提供涵蓋健康、財富、康養(yǎng)三大核心領(lǐng)域的服務(wù)，包括名醫(yī)問診、緊急救援、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)推薦、機(jī)場貴賓廳等，將保險的邊界從財務(wù)保障延伸至高品質(zhì)生活服務(wù)；VIP客戶則可享受18種固定權(quán)益和甄選禮包。這些增值服務(wù)進(jìn)一步拓展了保險的保障范圍，為客戶帶來更全面的生活關(guān)懷。

作為由德國安顧集團(tuán)與山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司共同出資設(shè)立的全國性壽險公司，德華安顧人壽對養(yǎng)老金融的理解和實踐不僅限于單一產(chǎn)品，而是通過“產(chǎn)品+服務(wù)”的模式構(gòu)建了一整套覆蓋全生命周期的銀發(fā)保險體系。

在產(chǎn)品設(shè)計方面，德華安顧人壽推出了多款聚焦不同老年客群和保障需求的保險產(chǎn)品，部分產(chǎn)品還成為市場爆款。例如，國內(nèi)首批老年專屬健康險產(chǎn)品——孝親寶系列，打破了“高齡投保難”的壁壘，讓更多“三高”人群和老年客戶獲得保障，成為老年保險市場中具有IP效應(yīng)的明星產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年9月，德華安顧人壽已共計為78.9萬中老年客戶提供了價值2160億元的保險保障，累計為2932位罹患惡性腫瘤的中老年客戶提供了2.6億元的保險金理賠。在服務(wù)端，德華安顧人壽通過發(fā)布“安旅居”“安居家”“安托護(hù)”三大養(yǎng)老權(quán)益包服務(wù)品牌，將旅居養(yǎng)老、居家養(yǎng)老與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老等服務(wù)融入客戶生活，滿足活力、半活力、失能失智銀發(fā)人群的養(yǎng)老與醫(yī)療健康需求。

這些持續(xù)舉措，使德華安顧人壽的“養(yǎng)老戰(zhàn)略”不僅停留于概念，而是落實到客戶能夠切身感受的日常。德華安顧人壽的探索和實踐，也得到了市場和客戶的認(rèn)可，芒格瑞盈養(yǎng)老年金保險（分紅型）摘得金鼎獎桂冠，便是最好的證明。

展望未來，德華安顧人壽表示，將繼續(xù)以“德國品質(zhì)”為基石，以“國資信用”為保障，不斷優(yōu)化養(yǎng)老金融產(chǎn)品與服務(wù)，為老年群體提供有溫度、有深度的保障服務(wù)，守護(hù)美好銀發(fā)幸福生活，為行業(yè)探索金融養(yǎng)老新模式提供可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗。